С 1 апреля российские банки перестанут учитывать серые доходы заемщиков при выдаче кредитов. Ранее финансовые учреждения опирались на любые сведения о доходах своих клиентов, включая разнообразные справки и выписки. Однако с введением новых правил единственным источником информации о доходах будет система "Цифровой профиль", предоставляющая данные от Федеральной налоговой службы (ФНС) и Социального фонда.
Что такое белые доходы
Белыми называют официальные доходы, которые декларируются перед налоговыми органами и выплачиваются согласно законодательству. Эти суммы подлежат налогообложению и уплате страховых взносов. По словам Петра Щербаченко, доцента Финансового университета, одним из основных преимуществ таких доходов является их легальность и защита сотрудников. Работники, получающие белую зарплату, могут рассчитывать на социальные льготы и пенсионные выплаты, а также защиту своих прав в случае спора с работодателем.
К белым доходам относятся не только заработная плата, но и доходы самозанятых, зафиксированные в приложении "Мой налог", а также поступления от индивидуальных предпринимателей, пенсии, банковские проценты, дивиденды и купонные выплаты по облигациям.
Что такое серые доходы
Серые доходы представляют собой частично официальные поступления. В этом случае часть зарплаты выплачивается легально, а другая часть -- "в конверте", то есть без налогообложения. Например, если работник получает минимальную зарплату на свою карту, а оставшаяся часть наличными, это считается серым доходом. Также любые неофициальные подработки попадают в эту категорию.
Как изменения повлияют на заемщиков
Эксперты утверждают, что для граждан с полностью белыми доходами изменений не произойдет, но ситуация существенно усложнится для тех, кто получает серую зарплату. Теперь банки не смогут использовать самодекларированные доходы, полагаясь только на данные из "Цифрового профиля", что означает, что неофициальные заработки останутся вне поля зрения кредиторов.
Это может привести к повышению белой экономики и снижению серых доходов, так как новые правила будут стимулировать граждан к официальному трудоустройству и декларированию всех доходов.
